В период отпусков многие россияне предпочитают провести свой отпуск за рубежом. Тем не менее, только немногие из них задумываются о страховании, особенно если речь идет об индивидуальном путешествии. Но опыт подсказывает, что «перестраховаться» никогда не мешает, даже если вы собираетесь на спокойный пляжный отдых. В данной статье мы рассказываем обо всех тонкостях страхования для путешествия за границу.

Нужно ли оформлять страховку для поездок за границу? Существует ли проблема без страхования для людей, которые отправляются за границу? Прежде чем ответить на это вопрос, полезно взглянуть на статистику происшествий, произошедших за рубежом. Согласно данным Ростуризма, наиболее часто встречающимися страховыми случаями являются простудные и инфекционные заболевания (48%), проблемы с пищеварением (18%) и различные травмы и ушибы (17%). За ними идут переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, солнечные удары и ожоги (4%), зубная боль (3%) и укусы животных (2%). Наименее распространенными шокирующими смертными исходами были страховые случаи, составляющие всего 1%.

В 2015 году российские власти начали обсуждать вопрос обязательного страхования россиян, отправляющихся за границу, в связи с тщательным анализом статистики. По отчетам МЧС России, количество ситуаций, в которых пришлось медицински эвакуировать россиян из-за рубежа, увеличилось в шесть раз с 2010 по 2013 годы, количество вынужденных эвакуаций выросло в 2,6 раза, а расходы государственного бюджета увеличились с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей! В этой связи вице-премьер РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном страховании для всех, кто собирается за границу. Однако законопроект до сих пор не принят.

Есть список стран, которые часто оказываются на антирейтинге по количеству страховых случаев: Турция (46,63%), Египет (22,2%), Испания (6,1%), Тайланд (4,23%), Болгария (3,57%) и Кипр (1,91%). В зимний период часто зафиксированы ошибки при организации путешествий в такие страны, как Австрия (при этом эти ошибки ведут к наибольшему количеству травм), Болгария, Тайланд, Индия, Германия и Израиль. Касательно причин обращения за страхованием, простуды вновь занимают первое место, а Израиль – на первом месте по количеству заболеваний, связанных с простудными заболеваниями. В то время как, наоборот, Австрия занимает первое место по количеству травм, которые, вероятно, связаны со спортивным отдыхом. Следующими по степени риска считаются Болгария и Тайланд. В Индии проблемы связаны с желудочно-кишечными заболеваниями, подобно Тайланду.

В чем же заключаются преимущества страхового полиса при выезде заграницу? Прежде всего, это дарит спокойствие и уверенность в том, что за вас и ваших близких позаботятся при необходимости. В случае экстренной ситуации вы можете не беспокоиться о поисках госпиталя, обьяснениях с местными врачами, осведомленных о локальных проблемах на нескольких языках, дополнительных затратах на медицинские услуги и не устраивать импровизированный допрос у соседей по гостинице. С наличием страхового полиса вы сможете избежать этих проблем. Вам нужно будет всего лишь позвонить в "ассистанс", описание ситуации и ждать инструкций. "Ассистанс" – это компания, заключившая контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор "ассистанс" всегда ответит вам на русском языке, разьяснив все вопросы, найдет нужного врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и даст всю необходимую помощь. Вам не причинят лишних неприятностей или потерь благодаря вашей страховки.

Важно помнить! Для получения визы во многие страны, в том числе и в Европу, обязательно наличие медицинской страховки в списке документов. Минимальная страховая сумма для стран Евросоюза - €30 000.

Как правильно оформить страховку для поездки за границу?

Специализированные организации с лицензией на проведение страхования для выезжающих за рубеж - единственные, кому доверяют этот вид деятельности. Даже если приобретаете турпакет с уже выписанным страховым полисом, официально страховая компания, с которой заключен договор туроператором, является его провайдером. Чтобы изучить возможные варианты страхования и выбрать самый подходящий, обязательно обратитесь к страховому агенту, если путешествуете индивидуально. Не многие знают, что пакеты услуг по страхованию могут быть дополнительно расширены с учетом ваших целей путешествия и личных потребностей.

Заметьте, что страховой полис для поездки за границу должен быть оформлен на основании заграничного паспорта и его копии. Время, затрачиваемое на эту процедуру, – около 10-15 минут. Если вы предпочитаете онлайн-оформление, страховка быстро формируется практически моментально.

Страховой полис на поездку за границу: что вы обычно можете ожидать?

Перед покупкой страхового полиса на поездку за границу необходимо учитывать, что каждая страховая компания имеет свое перечисление ситуаций, которые могут быть покрыты страховкой. Для того чтобы быть уверенным, какие случаи будут являться страховыми, а какие - нет, необходимо более внимательно изучить все условия.

Наиболее распространенные виды страховых полисов:

• Индивидуальные и групповые.
• Сервисные (все расходы компенсируются страховой компанией) и компенсационные (страховая компания возвращает потраченную сумму клиенту по возвращении из поездки).
• С франшизой или без нее. Франшиза представляет собой сумму, которую турист должен будет выплатить сам, поскольку страховая компания не охватывает ее в любых обстоятельствах.

Важная информация: не рекомендуется покупать компенсационную страховку, так как в некоторых случаях процесс возмещения расходов может затянуться на долгий период времени.

Медицинская страховка необходима для того, чтобы обезопасить себя и своих близких от медицинских расходов и помочь в случае несчастного случая. Но важно знать, что эти два вида страхования существенно отличаются друг от друга, а значит, необходимо приобретать оба полиса для полноценной защиты от рисков.

Страхование от несчастного случая покрывает случаи травм и увечий, а также потерю трудоспособности. Однако, выплаты компенсации производятся в зависимости от тяжести полученной травмы в соответствии со специальной таблицей в каждой страховой компании. Выплата сто процентов страховой суммы возможна только при получении первой группы инвалидности или смерти туриста. Важно учитывать, что эта страховка не распространяется на лечение, проводимое после возвращения на родину.

Тем не менее, есть компании, которые предлагают расширенный список услуг для страхования от несчастного случая, включая травмы, полученные при занятии экстремальными видами спорта или обострении хронических заболеваний. Есть специальный повышающий коэффициент, увеличивающий общую стоимость страховки в этом случае.

Большинство страховок не покрывают случаи, связанные с умышленным телесным повреждением, попыткой самоубийства, получением травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, нарушением законодательства страны пребывания (например, управление транспортным средством без прав).

С другой стороны, страхование медицинских расходов обычно включает в себя стандартный перечень услуг, таких как: амбулаторное и стационарное лечение в экстренных случаях, экстренная стоматология, транспортировка до ближайшей клиники, транспортировка пострадавшего на родину, если это необходимо, и репатриация останков в случае смерти.

Однако, есть случаи, когда данная страховка не действует: при обострении хронических заболеваний, при занятиях экстремальными видами спорта, если проблема возникла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, при нарушении законодательства страны пребывания.

Компания может отказать в выплате страховой суммы, если турист не позвонил им перед началом лечения и не сообщил о страховом случае, если необходимые документы не предоставлены или они нечетабельны, а также если страховка не распространяется на страну, где возникла проблема.

Страхование, призванное обеспечить покрытие затрат в случае невыезда, является актуальной услугой в настоящее время, особенно в свете увеличивающихся отказов выдачи виз в западные страны. Кроме того, оно распространяется на случаи неожиданной болезни, смерти застрахованного лица или его близких родственников, наличия противопоказаний к вакцинации в стране назначения, вызова в военкомат или на судебное заседание, а также досрочного возвращения из-за смерти или госпитализации близких родственников. Более того, оно может охватывать такие тяжелые события, как затопление, пожар или грабеж, которые привели к значительному ущербу имуществу застрахованного лица.

Кроме страхования от невыезда, также существует страхование багажа, которое включает в себя всю багажную комнату и ручную кладь. Страховым случаем является повреждение или потеря багажа в результате стихийных бедствий, пожара, удара молнии или взрыва, кражи, грабежа или разбоя, дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая, а также преднамеренной порчи багажа третьими лицами. В каждом из этих случаев необходимо предоставить документальное подтверждение, чтобы получить страховую выплату.

Кроме того, существует страхование на случай задержки рейса. Это страхование действует в случае задержки регулярного или чартерного рейса более чем на 3 и 6 часов соответственно и возмещает сумму за каждый час ожидания. Оно может действовать в одну или обе стороны. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить справки о задержке рейса и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в течение 30 дней после возникновения этого случая. Кроме того, требуется подача заявления о страховой выплате, посадочного талона и электронного билета.

Для того, чтобы компенсировать вред здоровью, жизни или имуществу окружающих, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом, необходим вид полиса под названием "страхование гражданской ответственности". Не забудьте, что по такому полису страхуются только вреды, причиненные непреднамеренно. Стоит отметить, что не все случаи попадают под страховой случай, но мы рассмотрим примеры, которые обычно являются страховыми.

Во первых, если вы занимаетесь экстремальными видами спорта, и берете снаряжение в аренду, страховка от гражданской ответственности очень важна. Если в результате вашей ошибки причинен ущерб или даже телесные повреждения другим людям, то полис возместит все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Если вы активный человек, любите кататься на сноубордах, лыжах, велосипеде или включаться в другие активности, то тоже должны озаботиться покупкой страховки гражданской ответственности. Ведь столкновения и другие несчастные случаи могут произойти вот в такие моменты. Как и в первом примере, страховая компания возьмет на себя все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Конечно, все случаи требуют индивидуального рассмотрения, и не все являются страховыми. Но стоит помнить, что страхование гражданской ответственности помогает снизить риски возможных непредвиденных расходов, связанных с непреднамеренно причиненным вредом.

Как определить цену страхового полиса для поездки за границу?

Здесь есть несколько факторов, которые влияют на конечную стоимость:

1. Возраст застрахованного. Для пожилых людей обычно устанавливается повышающий коэффициент.
2. Длительность пребывания за границей.
3. Страна, в которую планируется поездка. Цена страховки зависит от того, насколько дороги медицинские услуги в данной стране.
4. Вид отдыха. Если поездка предусматривает активный отдых, страховка будет дороже.
5. Страховая сумма. Чем выше страховая сумма, тем выше стоимость страховки.
6. Франшиза. Если вы выбрали страховку с франшизой, то она будет стоить дешевле.

По средней цене, стоимость стандартной медицинской страховки для поездки за рубеж составляет 1,5-2 доллара в день. Ниже приведены несколько примеров экономичных вариантов:

Как видно из примеров, стоимость страхования крайне мала по сравнению с возможными расходами на лечение. Поэтому при поездке за границу стоит обязательно оформить страховку, чтобы избежать проблем и огромных расходов в случае непредвиденной ситуации.

Фото: freepik.com